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La digitalización del sistema financiero avanzó a gran velocidad en los últimos años. La apertura de cuentas desde el celular, los pagos móviles y las fintech transformaron la relación entre los bancos y sus clientes. Y este fenómeno seguirá expandiéndose: un estudio de Juniper Research estima que, para 2030, más del 53% de la población adulta en mercados emergentes utilizará servicios de dinero móvil, lo que representará unos 2.200 millones de usuarios.
Sin embargo, este mismo proceso también amplió la superficie de ataque frente al fraude y a la suplantación de identidad. En ese contexto, las APIs móviles (Mobile ID APIs) surgen como herramienta clave para reforzar la seguridad y simplificar la experiencia digital en el sector bancario.
Estas APIs de identidad móvil son interfaces tecnológicas que permiten a bancos y empresas verificar información asociada a un número de teléfono a partir de datos de los operadores móviles. A través de ellas, una aplicación puede confirmar en tiempo real si el número está asociado al dispositivo que realiza la conexión a la red, si la tarjeta SIM fue cambiada recientemente o si los datos del usuario coinciden con los registros del operador.
A diferencia de los métodos tradicionales basados en SMS o en formularios manuales, estas verificaciones realizadas mediante APIs de identidad móvil se realizan directamente contra la infraestructura de la red móvil. Por eso, se consideran señales de alta confiabilidad para procesos de autenticación y de prevención de fraude.
Para las entidades financieras, estas APIs de identidad móvil agregan una nueva capa de señales de identidad basadas en la red móvil que complementa otros mecanismos de seguridad. Entre sus principales beneficios se destacan:
· Autenticación más robusta, al reducir la dependencia de contraseñas o códigos SMS vulnerables.
· Menos fricción para el usuario, ya que muchas verificaciones pueden ejecutarse automáticamente (autenticación móvil silenciosa con verificación en segundo plano).
· Validación en tiempo real, lo que agiliza procesos de registro y operaciones digitales.
Este enfoque permite equilibrar dos objetivos que históricamente entraban en tensión en la banca digital: mayor seguridad ymejor experiencia de usuario.
El onboarding digital es uno de los procesos que más se benefician de estas tecnologías.
Las APIs de identidad móvil permiten automatizar parte de las verificaciones necesarias. Por ejemplo, una aplicación puede confirmar de forma automática que el número ingresado por el usuario corresponde al dispositivo desde el cual se está registrando. Esto mejora la calidad del proceso de alta y reduce el riesgo de identidades falsas o sintéticas.
El fraude bancario digital suele apoyarse en técnicas como el SIM swapping, en las que un atacante logra transferir el número de la víctima a una nueva tarjeta SIM para interceptar códigos de verificación.
Las APIs de red permiten detectar estos cambios en tiempo real. Si el sistema identifica un reemplazo reciente de la SIM,el banco puede elevar el nivel de verificación o bloquear temporalmente ciertas operaciones. Además, estas herramientas pueden detectar inconsistencias entre el número, el dispositivo y la red de conexión, señales que fortalecen los sistemas de gestión de riesgos.
Las APIs de identidad móvil no reemplazan los mecanismos existentes, sino que funcionan como una capa adicional dentro de estrategias de autenticación multifactor.
En la práctica suelen integrarse con biometría, autenticación basada en dispositivos, códigos de un solo uso y plataformas de gestión de identidad digital. La combinación de estas señales permite construir modelos de autenticación adaptativa, donde el nivel de verificación se ajusta según el riesgo de cada operación.
Más allá de la autenticación, estas APIs de identidad móvil pueden aportar información útil para optimizar procesos financieros. Señales como la estabilidad del número móvil, el historial de cambios de SIM o la consistencia entre dispositivo, número y red de conexión pueden enriquecer modelos de evaluación de riesgo, scoring crediticio o prevención de fraude.
El desarrollo de APIs de identidad móvil está siendo impulsado por iniciativas como GSMA Open Gateway, que busca estandarizar el acceso a capacidades de red para empresas y desarrolladores. Esto facilita que bancos, fintech y plataformas digitales integren estas tecnologías en distintos mercados.
En este contexto, soluciones como Plusmo Protect permiten incorporar estas señales de identidad móvil en plataformas bancarias yde pago, ayudando a reforzar la seguridad, optimizar la experiencia digital y reducir el fraude.
